[정의]

경상북도 영덕군에 있는 금융 시장에서 경제 주체가 원활하게 금융 거래를 할 수 있도록 중개를 주요 업무로 하는 기관.

[개설]

금융이란 화폐를 이용한 신용 거래로 가계, 기업, 정부 등 경제 주체 간에 이루어지는 자금의 융통을 말한다. 금융 시장은 경제 주체가 금융 상품을 거래하여 필요한 자금을 조달하고 여유 자금을 운용하는 장소를 의미한다. 금융 시장은 거래되는 상품의 성격에 따라 대출 시장, 주식 시장, 채권 시장, 외환 시장, 파생금융상품 시장으로 구분할 수 있다. 금융기관은 거래 비용의 절감, 만기 및 금액의 변환, 위험의 분산, 지급 결제수단의 제공 등을 통해 금융 시장에서 경제 주체가 원활하게 금융 거래를 할 수 있도록 하는 역할을 수행하고 있다.

우리나라의 금융기관은 제공하는 금융 서비스의 성격에 따라 은행, 비은행 예금 취급 기관, 보험회사, 금융투자회사, 기타 금융기관, 금융 보조기관 등으로 분류할 수 있다. 은행에는 「은행법 」에 의해 설립된 일반은행과 「개별 특수은행법 」에 의해 설립된 특수은행이 있다. 은행예금 취급 기관에는 상호저축은행, 신용협동기구, 우체국예금, 종합금융회사 등이 있다. 상호저축은행은 특정한 지역의 서민 및 소규모 기업을 대상으로 하는 여신 업무를 전문으로 한다. 신용협동기구는 조합원에 대한 저축 편의 제공과 대출을 통한 상호 간의 공동 이익 추구를 목적으로 운영되며, 신용협동조합, 새마을금고 그리고 농업협동조합·수산업협동조합·산림조합의 상호금융을 포함한다. 우체국예금은 민간금융이 취약한 지역을 지원하기 위해 전국의 체신관서를 금융 창구로 활용하는 국영 금융이며, 보험회사는 사망·질병·노후 또는 화재나 각종 사고를 대비하는 보험을 인수·운영하는 금융기관으로 생명보험회사, 손해보험회사, 우체국보험, 공제기관 등으로 구분된다.

금융은 상업의 발달과 그 궤를 같이한다. 근대적인 금융기관이 등장하기 전에는 상인들의 상거래 시에 금융 편의를 제공하는 데 가장 중요한 역할을 하는 것은 객주[客主]와 여각[旅閣]이다. 객주나 여각은 화물을 담보로 화주에게 자금을 융통해 주고 판매 대금을 저리로 미리 받아 두는 등 생산자와 판매자를 연결해 주는 중간 고리 역할을 담당하였다. 이외에도 상인들과 백성들은 저축을 목적으로 하는 저축계, 대부를 목적으로 한 식산계 등이 오늘날 금융기관과 같은 역할을 담당하였으며, 계는 1970년대까지 그 명맥을 유지하였다.

근대적인 금융기관은 1878년 6월에 일본이 설립한 제일은행 부산지점이며, 농촌 지역의 금융기관은 1907년 5월에 「지방금융조합령」이 제정되어 설립된 지방금융조합이다. 지방금융조합은 8.15 해방 후 1958년에는 농업금융을 전담하는 농업은행과 경제 사업을 담당하는 농업협동조합이 각각 발족하였으며, 1961년 7월에 「농업협동조합법」이 제정되면서 농업협동조합이 농촌 지역에서 중요한 금융 역할을 담당하고 있다. 인구밀도가 낮은 영덕군의 주요 금융기관으로는 특수은행인 농협중앙회 영덕군지부를 제외하고는 비은행 예금 취급 기관인 농·축·수협협동조합과, 우체국, 신용금고, 새마을금고, 신용협동조합이 대부분이다.

[현황]

2021년 9월 1일 기준 영덕군의 주요 금융기관 수는 총 22개소이다. 이중 특수은행인 농협중앙회 영덕지부, 읍면 단위농협 4개소[지소 11개소], 새마을금고 2개소, 신용협동조합 1개소, 축협 1개소[지소 1개소], 우체국 9개소, 수협 2개소, 산림조합 1개 등이다. 제2금융용에 따른 금융 비용의 부담이 있어 상업 및 기업 활동에 부담을 주고 있다.

금융기관의 현황을 보면 예금 총액은 3,642억 원이며, 이중 저축성 예금 2,893억 원[정기예금 2,426억 원, 정기적금 12억 원, 저축예금 372억 원, 기타 82억 원], 요구불예금 749억 원이다. 대출은 1,823억 원이며, 어음교환은 10장 862억 원이다.

영덕군 새마을금고를 살펴보면 영덕새마을금고와 영해새마을금고가 있다. 영덕새마을금고는 1979년 4월 11일 야성새마을금고로 창립하여 1980년 4월 15일 영덕새마을금고로 개칭하였으며, 강구지점과 지품지점이 있다. 영해새마을금고는 1983년 2월 17일에 설립되었으며, 축산지점이 있다. 자산 1,274억 원, 예금액 1,103억 원, 대출액 937억 원이며 회원 수 9,317명이다.

영덕군 내 신용협동조합은 영덕신협과 강구신협이 있으며, 지점으로는 영덕신협 북부지점이 있다. 자산액 950억 원, 예금액 111억 원, 대출액 583억 원이며, 조합원 수 7,942명이다.

영덕군 내 수협은 강구수협과 북부수협이 있다. 조합원 수 1,979명, 직원 수 102명[남 69명, 여 33명]이다. 주요 협동사업은 총 624억 원이며, 이중 판매 532억 원, 구매 82억 원, 가공 7억 6200만 원, 공제 113억 원, 기타 2억 6300만 원이다. 융자 실적은 6,004억 원이며, 이중 금융자금 5,729억 원, 재정자금 276억 원이다. 예금 잔고는 6,750억 원, 저축성 예금 6,116억 원, 요구불예금 634억 원이다.

실물경제가 발전할수록 금융시장이 발달할 것이며, 이에 따라 다양한 금융상품 및 서비스가 개발·제공되기 때문에 다양한 금융기관이 존재할 것이다. 그러나 영덕군은 인구수가 작고 제조업이나 유통업이 발달하지 못해 은행이 존재하지 않으며, 그 틈새를 농·축·수협, 새마을금고, 신용협동조합, 우체국 등이 금융 서비스를 제공하고 있다.